Кредитование инвестиционных проектов
Финансирование приобретения импортного оборудования за счет связанных долгосрочных иностранных кредитных линий (далее — ИКЛ) осуществляется на следующих условиях:
- за счет средств ИКЛ оплачивается не более 85% стоимости контракта. Остальная часть контрактной стоимости должна быть оплачена в качестве аванса за счет средств предприятия-заемщика, за счет кредитных ресурсов ОАО «АСБ Беларусбанк» или с использованием инструментов торгового финансирования;
- затраты по страхованию в агентстве по страхованию экспортных кредитов (АСЭК) составляют около 7,5-8% от общей суммы кредита при сроке кредитования до 3 лет, около 10-11% при сроке до 5 лет, около 16-17% при сроке до 10 лет (уплачиваются единоразово и могут быть включены в сумму предоставляемого кредита, либо, для кредитов итальянских банков, — в процентную ставку);
- отсрочка по погашению кредита может быть предоставлена на срок не более 6 месяцев после средневзвешенной даты поставки/даты ввода оборудования в эксплуатацию;
- срок кредита составляет, как правило, до 5 лет (может быть увеличен для крупных проектов).
Указанные условия основываются на правилах Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) об использовании экспортных кредитов с государственной поддержкой.
Предоставление гарантии Правительства Республики Беларусь в пользу иностранного банка может потребоваться только при привлечении ИКЛ в значительном объеме (более 10 млн. в валюте) либо исчерпанности странового лимита.
Структура и ориентировочный размер стоимости финансирования, привлекаемого от европейских банков:
- комиссия за управление около 0,3-0,5% от суммы кредита (уплачивается единовременно до выборки кредита);
- комиссия за обязательство около 0,3-0,5% годовых (начисляется в течение инвестиционного периода на невыбранную часть кредита);
- процентная ставка для предприятия определяется исходя из плавающей ставки, основанной обычно на Euribor/Libor (по кредитам в евро/долларах) и включает также маржу иностранного банка и ОАО «АСБ Беларусбанк» (в случае, если ОАО «АСБ Беларусбанк» является банком-заемщиком перед иностранным банком, и в свою очередь, кредитором белорусского предприятия). Размер маржи ОАО «АСБ Беларусбанк» определяется банком самостоятельно с учетом финансового состояния предприятия, эффективности и окупаемости проекта, предоставляемого обеспечения и других требований, предъявляемых при кредитовании, но не более 3%.
При осуществлении расчетов по контрактам в форме документарного аккредитива ОАО «АСБ Беларусбанк» осуществляется организация финансирования зарубежными банками данных контрактов на следующих условиях:
- срок финансирования — до 1 года с даты открытия аккредитива; индикативная стоимость финансирования — ставка EURIBOR (LIBOR) + 3,0-3,75% в зависимости от формы финансирования и финансирующего банка (без учета комиссионного вознаграждения ОАО «АСБ Беларусбанк»);
- комиссия за подтверждение аккредитива (в случае открытия подтвержденного аккредитива) — от 2,0-3,5% годовых.
Данные условия являются предварительными и могут быть уточнены после получения информации о финансируемом проекте, стране поставщика и финансирующего банка.
Полезная информация:
- Правовые основы деятельности инвесторов в РБ (pdf-формате);
- Инвестиционный кодекс РБ (htm-формате).